目次

Toggle

「教育資金って、まだ先の話ですよね。」

そう思っている20代ママは、とても多いのではないでしょうか。

保育園や幼稚園の費用は何とかなっているし、今の家計も大きな問題はない。
だからこそ、「今は大丈夫」と感じてしまうのは当然なことです。

でも実は、この「今は大丈夫」という感覚こそが、教育資金で後悔する一番の原因になりやすいことをご存じでしょうか。

教育資金の不安は、突然やってくるものではありません。
少しずつ、気づかないうちに積み重なり、「選択肢を狭めてしまう形」で現実になります。

この記事では、なぜ「今は大丈夫」が一番危ないのか、そして忙しい20代ママでも無理なくできる
後悔しない教育資金の備え方を、わかりやすく解説していきます。

「まだ早い」ではなく、「今だからこそできる準備」があります。
未来の自分と子どものために、ぜひ最後まで読んでみてください。

子どもが生まれて感じる「教育資金の不安」の正体

子どもが生まれた瞬間から、それまで感じたことのなかった種類の不安が、少しずつ芽生え始めます。

「この子に、ちゃんとした教育を受けさせてあげられるだろうか」
「習い事や進学の希望に、応えてあげられるだろうか」

今すぐ困っているわけではない。
家計も、貯金も、ひとまずは回っている。
それでも、心のどこかで消えないのが教育費への漠然とした不安です。

この不安の正体は、「金額が分からないこと」でも「今すぐお金が足りないこと」でもありません。

実は多くのママが、「見えない未来を、今の感覚で判断してしまっている」ことに原因があります。

なぜ出産後に急にお金が不安になるのか

将来の支出が一気に現実になる

妊娠中や出産直後は、目の前のことで精一杯になりがちです。
しかし少し生活が落ち着いた頃、ふと頭に浮かぶのが「この子が大きくなったら、いくらかかるんだろう？」という疑問です。

特に保育園、幼稚園、習い事、小学校、中学、高校、大学の教育資金といった費用です。
今まではぼんやりしていた将来の支出が、子どもという存在を通して一気に「現実の数字」として迫ってくるため、急に不安を感じやすくなります。

周りと比べてしまう心理

SNSやママ友との会話の中で、「もう学資保険入ってるよ」、「投資してるって聞いたよ」そんな言葉を聞くと、自分だけ何もできていない気がして焦ってしまいます。

比べるつもりはなくても、情報が多い環境だからこそ、不安は自然と膨らんでいきます。

正解が見えないまま情報だけが増える

調べれば調べるほど、学資保険、NISA、海外積立投資、保険、投資信託…。選択肢は増えるのに、「これが正解」と言い切れるものが見つからない。

結果として、
分からない → 動けない → さらに不安になるという悪循環に陥りやすいのです。

これらの情報を考えると沢山の情報が出回りすぎて、本当は良いものなのにデマに惑わされてしまい、的確な判断をできなくなっていると考えられます。

この場合は専門家を味方につけることで教育資金や老後資金の対策もわかってくるのではないかと考えられます。

20代ママに多い3つの悩み

何から始めればいいか分からない

教育費の準備と聞いても、最初の一歩が分からない。
この状態は当たり前のことです。

「貯金？投資？保険？」
スタート地点が見えないまま、時間だけが過ぎてしまいます。

投資の知識がまったくない

「投資＝難しい・怖い」

そう感じているママは少なくありません。

専門用語が多く、失敗談ばかりが目に入ると、「私には無理かも」と距離を置いてしまいがちです。

育児で調べる時間が取れない

赤ちゃんのお世話に追われる毎日。

まとまった時間を取ってお金の勉強する余裕なんてない、というのが本音ではないでしょうか。

だからこそ、「時間がある人向けの方法」は現実的ではないのです。

子どもが生まれて感じる教育資金の不安は、「今すぐお金がない」ことへの恐怖ではありません。

本当の正体は、
✔ いつ
✔ いくら
✔ どんな選択肢が生まれるのか
それが見えていないことにあります。

だからこそ、「今は大丈夫」という安心と、「将来は分からない」という不安が、同時に存在してしまうのです。

教育資金の備えで大切なのは、不安を消すことではなく、不安の正体を「見える形」に変えること。

見えるようになった瞬間、焦りは減り、選択肢は増え、「まだ間に合う」という安心感に変わっていきます。

ただ、

「まだ間に合う」
「今は大丈夫」

という言葉には、少しだけ注意が必要です。

なぜなら、考える期間が長くなるほど、あとから毎月用意しなければならない教育資金の金額は、
少しずつ大きくなっていくからです。

何もしない時間が続くほど、不安は減るのではなく、「将来の負担」として形を変えていきます。

次の章では、なぜ「今は大丈夫」という判断が、教育資金において一番危ないのかを、具体的に見ていきます。

「今から始めれば間に合う？」に答えます

「正直、もっと早く始めるべきだったのでは…」

教育資金の話を考え始めたママほど、必ず一度はこの疑問にぶつかります。

今まで何もしてこなかった。
特別な貯金もない。

それでも——

「今からでも、本当に間に合うの？」

結論から言えば、「間に合うかどうか」を分けるのは、年齢ではありません。

20代だから大丈夫、30代だから遅い、そんな単純な話ではなく、「これから何年、どう備えるか」で結果は大きく変わります。

大切なのは、不安を抱えたまま立ち止まることではなく、今の状況を正しく知ることです。

教育資金準備は「早さ」が最大の武器

20代スタートが有利な理由

教育資金準備において、最も大きな差を生むのは「金額」よりも「時間」です。

20代から始められるということは、20年近い準備期間を確保できるということなので、非常に大きなアドバンテージを生みます。

時間を味方につける考え方

毎月の金額が小さくても、長い時間をかけて積み立てることで、負担を抑えながら準備を進められます。

「一気に貯める」のではなく、「少しずつ育てる」イメージです。

少額でも意味がある理由

月1〜2万円でも、長期で積み立てれば大きな差になります。

大切なのは完璧な金額ではなく、仕組みを早く作ることです。

「今から始めても間に合うか？」
その答えは——
「正しい形で始めれば、十分に間に合います。」

なぜなら、教育資金は一度に用意するものではなく、時間を味方につけて積み上げていくものだからです。

むしろ多くの家庭がつまずくのは、「まだ大丈夫」と何もしないまま時間だけが過ぎてしまうことです。

今このタイミングで考え始めたこと自体が、すでに大きな一歩です。

必要なのは、無理な節約でも、難しい投資でもありません。
今の家計と、子どもの年齢に合った「現実的な設計」だけです。

「もっと早く知りたかった」ではなく、「この時に始めてよかった」と言える未来は、今の一歩からしか生まれません。

「今は大丈夫」が一番危ない理由

「今は大丈夫」

そう思えるうちは、実は一番行動しにくいタイミングです。
収入も生活も大きな問題がなく、「子どももまだ小さい」、だから教育資金は「もう少し先でいい」と後回しになりがちです。

しかし教育資金は、必要になってから準備するものではありません。

時間がある今だからこそ、少額でも分散して備えることができ、将来の負担を軽くできます。

「困ってから考える」のではなく、「余裕のある今に整える」ことが重要です。

それが後悔しない教育資金準備の分かれ道です。

進路変更で一気に資金不足になる現実

教育資金で多いのが、進路変更による想定外の出費です。

公立に進路を希望の予定だった学校が私立に、地元の大学のはずが都市部の大学になることもあるかもしれません。
この瞬間、数百万円単位で必要資金が変わることもあります。

準備期間が短くなるリスク

「その時考えればいい」と思っていると、実際に必要だと気づいた時には準備期間がほとんど残っていません。

短期間で貯めようとすると、家計への負担が一気に重くなります。

後から選択肢が減ってしまう理由

お金の準備が足りないと、「選べない進路」が出てきます。

それは親にとっても、とても苦しい選択になりがちです。

「今は大丈夫」という判断そのものが悪いわけではありません。
問題なのは、その安心感によって「考えること自体」を先延ばしにしてしまうことです。
準備を始める時期が遅くなるほど、必要な金額は増え、選べる方法は減っていきます。
一方で、早く始めた人ほど、無理のない金額で、将来の選択肢を広く持つことができます。
教育資金の不安は、行動した瞬間にゼロにはなりません。
ですが、「今できる一歩」を踏み出した人から、確実に小さくなっていくのです。

海外積立投資って何？20代ママでも分かる超入門

「海外積立投資」と聞くと、
✔難しそう
✔怪しいかも
✔自分には関係ない

私だけでしょうかと思っている方も居るのではないでしょうか？そう感じる20代ママは少なくありません。
ですが実は、海外積立投資は「お金に詳しい人のための投資」ではなく、時間を味方につけられる若い世代だからこそ選択肢に入りやすい仕組みです。
少額から、長期で、教育費のような将来支出に備える。
この考え方を知るだけで、「よく分からない不安」は「理解できる選択肢」に変わっていきます。

海外積立投資の基本をやさしく解説

海外積立投資と聞くと、「海外」「投資」という言葉だけで身構えてしまう方も多いかもしれません。
ですが仕組み自体はとてもシンプルです。
毎月決まった金額を、世界中の株式や債券などに少しずつ積み立てていく。
それだけで、将来に向けた資産形成が進んでいきます。
まずは難しい専門用語を置いておき、「どんな考え方なのか」を知ることから始めてみましょう。

海外積立投資とはどんな仕組み？

海外積立投資とは、海外の金融商品を使って毎月コツコツ積み立てていく方法です。

難しい売買をするものではなく、長期で資産形成を目的とした仕組みです。

日本の積立商品との違い

日本の積立商品と比べ、運用期間の自由度が高く、長期向きの商品が多い点が特徴です。

なぜ教育資金準備と相性がいいのか

教育費は「いつまでに・いくら必要か」が決まっています。
このゴールがある資金こそ、長期積立と相性が良いのです。

海外積立投資は、特別な知識や大きな資金がないと始められないものではありません。
むしろ、20代という「時間がある今」だからこそ、少額でも長く続けることで意味を持つ備え方です。
大切なのは、いきなり始めることではなく、仕組みを知り、自分に合うかどうかを判断すること。
教育資金の準備に「正解はひとつ」ではありませんが、
「知っている人」と「知らないままの人」では、将来の選択肢に大きな差が生まれます。

「怪しい」、「怖い」と感じる理由

海外積立投資に対して、「なんだか怪しい」「失敗しそうで怖い」そう感じるのは、決して特別なことではありません。

このようなことについては当然のことです。

確かに自分もFPをしているときはそう思っていたので、多くの20代ママが最初に抱く自然な感情です。
その不安の正体は、リスクそのものではなく、よく分からないまま判断しなければならない状態にあります。
まずは、なぜそう感じてしまうのかを整理してみましょう。

聞き慣れない言葉への不安

海外、ドル建て、運用…。
聞き慣れない言葉が並ぶと、不安になるのは当然です。

なぜなら、日本で生活しているのであれば、ドルなどの外貨でなく日本円で生活しています。そのため外貨を活用したものについては「為替変動リスクはどうなの」などがの疑問あるかと思います。リスクなどの不安要素以外にも、保険会社や金融機関で「プルデンシャル生命」や「アフラック」などといった日本に本店や支店のある外資系金融機関は聞いたことあるものの、日本に支店のない金融機関なので不安視する部分は当然のことです。

失敗談ばかり目に入る

成功例よりも、失敗談の方が目立ちやすいのも事実です。

確かに、Googleといったネットで出ている情報やYouTubeやインスタグラム、X、TiktokなどのSNSでこういった失敗があるから辞めた方がいいといった情報もあるかと思います。このような情報が飛び交い過ぎてネガティブになったり、デマなのか判断することが出来なくなるのも十分わかります。

このような情報で判断できない場合は専門家の相談を受けることが重要です。

本当に信頼できるのか分からない

だからこそ、「誰から聞くか」、「どこで確認するか」が重要になります。

「怪しい」「怖い」と感じる理由は、投資が危険だからではありません。
情報が断片的で、判断材料がそろっていないことが不安を大きくしているのです。
仕組みやリスク、向いている人・向いていない人を知ることで、不安は少しずつ整理されていきます。
大切なのは、怖さを無理に消すことではなく、分からない状態のまま放置しないことです。
知ることで初めて、冷静な選択ができるようになります。

産休・育休中でも始められる理由

産休・育休中は、「収入が減っているのに、今始めて大丈夫？」「落ち着いてから考えたほうがいいのでは？」そんな迷いが生まれやすい時期です。
しかし実は、産休・育休中だからこそ、教育資金の備えを「無理なく」考えられる環境が整っています。
不安定に見えるこの期間が、将来の安心につながるスタート地点になる理由を整理してみましょう。

収入が不安定でも問題ない設計

産休・育休中に始められる理由は、「余裕があるから」ではなく、今の生活を基準に設計できるからです。
無理のない金額、見直し前提の仕組み、長い運用期間のこれらがそろうことで、復職後の家計にも大きな負担を残さずに続けられます。
落ち着いてから考えるのではなく、落ち着く未来をつくる準備として、今できる形を知ることが大切なのです。

まずは現在どのくらい教育資金に捻出できるか確認する必要もございます。

教育資金の捻出できるかを見ていく上ではキャッシュフロー表を作成して残りの余剰資金がどのくらいあるのか確認することです。

キャッシュフロー表については、以下の記事で確認が可能です。

キャッシュフロー表の作り方と活用法｜家計管理・資産形成の基本をMBAホルダーでFPが解説【2025】

少額（月2万円〜）でスタート可能

産休・育休中は、「収入が減っているから今は無理」と感じやすい時期です。
しかし教育費準備は、大きな金額を一気に出す必要はありません。

月2万円前後から始められる設計であれば、家計に大きな負担をかけずに、「準備を始めた状態」を作ることができます。

無理のない積立設計

大切なのは、「頑張ること」ではなく「続けられること」です。

生活費・貯金・将来資金のバランスを見ながら、無理のない金額で積み立てることで、途中で苦しくなるリスクを減らせます。

途中で見直せる安心感

ライフスタイルは、子どもの成長とともに必ず変わります。

積立額や方針をその都度見直せる仕組みがあることで、「今決めたらずっと固定」という不安を感じずに済みます。

20代だからこそのメリット

「まだ若いから、今は考えなくていい」

そう思われがちですが、教育資金の準備において
20代は「不利」ではなく、最大のチャンスです。
なぜなら、時間という武器を一番長く使えるからです。
金額や知識がなくても、「早く始める」だけで結果が変わるのが長期積立の特徴です。
20代だからこそ得られるメリットを、ここで整理しておきましょう。

長期運用ができる

20代ママの最大の強みは、時間があることです。

10年、15年、20年と長いスパンで考えられるからこそ、毎月の負担を抑えながら準備ができます。

ライフステージに合わせて調整できる

仕事復帰、第二子、引っ越し…。
人生は変化の連続です。

早く始めておくことで、その変化に合わせて柔軟に調整する余地が生まれます。

教育資金以外にも応用できる

この仕組みは、教育資金だけでなく老後資金や将来の選択肢づくりにも活かせます。

「一度学んで終わり」ではなく、長く使える考え方です。

産休・育休中に始められる理由は、「余裕があるから」ではなく、今の生活を基準に設計できるからです。
無理のない金額、見直し前提の仕組み、長い運用期間。
これらがそろうことで、復職後の家計にも大きな負担を残さずに続けられます。
落ち着いてから考えるのではなく、落ち着く未来をつくる準備として、今できる形を知ることが大切なのです。

無料相談って実際どうなの？

相談前に不安に思われがちなこと

勧誘されそうで怖い

「無料」と聞くと、強く勧められるのでは…と不安になりますよね。

この不安を感じるのは、当たり前なことです。

何を聞けばいいか分からない

知識がない状態だと、「何を質問すればいいか分からない」という悩みもよくあります。

子どもがいて集中できない

小さな子どもがいると、静かに話せる時間を作るのは難しいものです。

オンライン完結で完了

相談（子連れ・途中中断OK）

オンライン相談なら、子どもがそばにいても問題ありません。

途中で中断してもOK、聞けるところだけ聞く。そんなスタイルで大丈夫です。

契約（スマホで完結）

書類のために外出したり、長時間拘束されることはありません。

スマホで確認・手続きができるため、スキマ時間で進められます。

運用管理（アプリで確認）

始めた後も、アプリで運用状況を確認できます。

難しい操作はなく、「今どうなっているか」をいつでも見られる安心感があります。

実際に始めた20代ママの変化

将来への安心感が生まれた

教育費を数字で把握できた

「いくら必要か分からない」状態から、「このくらい準備できている」という数字で見える状態へと変わります。

それだけで、気持ちは大きく変わります。

漠然とした不安が減った

不安の正体が分からないと、不安は大きくなり続けます。

数字で確認できるようになることで、必要以上に悩まなくなった、という声も多く聞かれます。

子どもと向き合う気持ちが変わった

進路の話を前向きにできる

「ダメかも」ではなく、「こういう選択肢があるね」と前向きな会話ができるようになります。

我慢させる不安が減った

お金の不安が減ることで、「やりたい」と言われた時の心の余裕が生まれます。

夫・家族の理解はどう得る？

反対されやすいポイント

投資＝危ないという誤解

投資に対して、「危ないもの」というイメージを持っている人は少なくありません。

投資についてはNISAやiDeCoもあるので、「投資=危ない」といった点は懸念されている方も少なくなっていますが、オフショア投資といった言葉は聞きなれないあまり、怪しいと思うお客様も対応しました。

その点についても説明も可能です。

海外という言葉への抵抗

「海外」と聞くだけで、不安になるケースもあります。

納得してもらうための伝え方

リスクより仕組みを説明

儲かる・増える、ではなく「どういう仕組みか」を丁寧に共有することが大切です。

長期・少額であることを共有

一度に大きな金額を動かすものではない、という点を伝えるだけでも、安心感は大きく変わります。

不安なまま悩むより「知る」ことから始めよう

行動＝契約ではない

話を聞くだけでOK

相談したからといって、必ず始める必要はありません。

分からないことを整理するだけでも十分な一歩です。

判断はあとでいい

今決めなくていい。
そう思えるだけで、気持ちはずっと楽になります。

今の一歩が将来を楽にする

早く始めるほど余裕が生まれる

余裕は、お金だけでなく心にも生まれます。

子どもの選択肢を広げられる

準備しておくことで、「選ばせてあげられる未来」に一歩近づきます。

不安をなくす一番の近道は、悩み続けることではなく、「一度、言葉にしてみること」なのかもしれません。

無料相談のご案内

ここまで読んでいただき、「少し整理してみたいかも」「自分の場合はどうなんだろう」
そう感じた方もいらっしゃるかもしれません。

無料相談は、何かを決める場ではありません。

✔ 教育費って結局いくら必要？
✔ 今の家計で無理はない？
✔ 今すぐ始めなくても大丈夫？

そんな疑問を、話しながら一緒に整理する時間です。

• 子連れOK
• オンライン完結
• 途中中断も問題なし
• 無理な勧誘は一切ありません
  

「話を聞いてみるだけ」 それだけで大丈夫です。

今の不安を、これ以上ひとりで抱え込まなくていいように。

👉 無料オンライン相談はこちらから
（所要時間：約30分／スマホOK）