事業資金 調達になぜ今、経営者 「証券担保ローン」に注目するのか

急な事業機会や設備投資のチャンス。

でも、銀行融資は審査に時間がかかり、保有株式を売却すれば多額の税金が発生する。

そんなジレンマを抱えていませんか？

実は今、賢明な経営者たちの間で「証券担保ローン」という資金調達法が静かに広がっています。これは、あなたが大切に育ててきた株式資産を手放すことなく、必要な事業資金を最短即日で調達できる方法です。

譲渡所得税も発生せず、株価の上昇益も享受できる。

知っている経営者だけが活用している、この「第三の資金調達法」をご存知ですか？

経営者が直面する「3つの資金調達の壁」

銀行融資の壁：審査が厳しく、時間がかかりすぎる

「来月までに設備投資が必要なのに、銀行の審査は1ヶ月以上かかる」

「直近の業績が少し悪化しただけで、融資を断られた」

こんな経験はありませんか？

銀行融資は、決算書や事業計画の審査に時間がかかり、スピードが求められる経営判断には向いていません。チャンスを逃せば、それは大きな機会損失になります。

株式売却の壁：税金が重すぎる

「保有株が値上がりして3,000万円になった。でも売却すると約600万円も税金で消える…」これが、多くの経営者を悩ませる現実です。

株式売却には約20%の譲渡所得税が課されます。せっかく貯めて育てた資産を、税金で大きく目減りさせてしまうのは、経営者として避けたい選択です。

手元資金の壁：キャッシュを減らしたくない

「預金はあるけど、これは緊急時のための資金。事業に使ってしまったら、不測の事態に対応できなくなる」

経営者にとって、手元の現金は「最後の砦」です。

できれば温存しておきたい。

でも、事業チャンスは待ってくれない。

このジレンマ、よく分かります。

証券担保ローン 解決する「経営者の3つの悩み」

解決①：保有株式を売らずに、資金調達できる

証券担保ローンは、あなたが保有する株式や投資信託を担保に、融資を受ける仕組みです。株式の所有権はあなたに残るため、株価が上昇すればその恩恵も享受できます。

具体例：

• 保有株式評価額：5,000万円
• 融資可能額（掛け目70%）：3,500万円
• 株式は売却せず、そのまま保有
• 配当金も受け取れる

解決②：譲渡所得税が発生しない

メリットとして、株式を売却しないため、譲渡所得税は一切かかりません。税金で資産を目減りさせることなく、必要な資金を調達できます。

税金比較：

• 株式売却（3,000万円）：約600万円の税金
• 証券担保ローン（3,000万円融資）：税金ゼロ

600万円の差は大きいです。この金額があれば、新たな事業投資ができます。

売却による税金が浮いた分については、事業に使わないのであれば、使用用途も原則自由なためその他の株式や債券への再投資、新たに不動産へ投資するのであれば頭金の1部として活用も可能です。

解決③：最短即日融資で、ビジネスチャンスを逃さない

銀行融資と違い、証券担保ローンは審査がシンプルです。担保となる証券の評価額が明確なため、最短即日での融資実行も可能です。

「来週までに設備を購入しないと、競合に先を越される」

そんな時でも、スピーディーに対応できます。

ここまで説明しましたが、証券担保ローンは資金調達のため税金は非課税であること、使用用途も原則自由であるため、株式を担保にする場合は、株主の議決権を維持しながら将来の値上がり益を享受でき、譲渡益の繰り延べで節税でき、銀行ローンと比較すると低金利かつ迅速な融資、そして自社株の売却制限への対応もできることから資金調達手段としても注目されています。

証券担保ローン 仕組みを、3分で理解する

基本的な仕組み：担保と融資額の関係

証券担保ローンは、あなたが保有する株式・投資信託を担保に、その評価額の一定割合（掛け目、LTV）を融資する仕組みです。

仕組みの流れ：

1. あなたが保有する証券を担保として差し入れる
2. 金融機関が証券の時価を評価
3. 評価額の60～80%（掛け目）を融資
4. 株式の所有権はあなたに残る
5. 配当金もあなたが受け取れる

例：

• 保有株式の評価額：1億円
• 掛け目（LTV）：70%
• 融資可能額：7,000万円

掛け目（LTV）とは？融資額を決める重要な指標

掛け目（Loan to Value）とは、担保証券の評価額に対して、何%まで融資できるかを示す割合です。

詳しい内容については以下のリンクから可能です。

証券用語集 担保掛け目

一般的な掛け目：

• 東証プライム上場株式：70～80%
• 東証スタンダード・グロース株式：60～70%
• 投資信託：50～70%

リスクが低い（流動性が高い、値動きが安定している）証券ほど、掛け目は高くなります。

追証（追加証拠金）のリスクと対策

株価が下落し、担保評価額が一定基準を下回ると、追加担保（追証）の差し入れが必要になります。これが証券担保ローンの唯一の注意点です。

追証が発生するケース：

• 保有株式が大幅下落
• 担保評価額が融資額を下回る

対策：

1. 余裕を持った融資額設定（評価額の50～60%程度に抑える）
2. 分散投資でリスク低減
3. 株価アラート機能の活用
4. 追証前の早期連絡サービス

当社では、追証リスクを最小限にするため、株価変動を常時モニタリングし、基準に近づいた時点でいち早くお知らせします。

証券担保ローン 銀行融資 株式売却【徹底比較】

3つの資金調達方法を比較する

項目	証券担保ローン	銀行融資	株式売却
調達スピード	最短即日	1～2ヶ月	即日～数日
税金	なし	なし	譲渡所得税20%
審査	簡易（担保評価のみ）	厳格（決算書等）	不要
株式保有	継続保有	継続保有	売却
配当金	受取可能	受取可能	なし
株価上昇益	享受できる	享受できる	なし
金利	2～5%程度	1～3%程度	なし
追証リスク	あり	なし	なし

どんな時に証券担保ローンを選ぶべきか

ケース①：急な事業機会が発生した

来月、同業他社の事業を買収できるチャンスが来た。でも、銀行融資では間に合わない

こんな時、証券担保ローンなら最短即日で資金調達が可能なためビジネスチャンスを逃しません。

ケース②：保有株が大きく値上がりしている

10年前に購入した株が、5倍に値上がりした。でも売却すると多額の税金が…

証券担保ローンなら、譲渡所得税を払わずに資金化できます。株価がさらに上昇すれば、その恩恵も受けられます。

ケース③：銀行融資の審査が通りにくい状況

今期は赤字決算で、銀行が融資に消極的。でも、来期から大型案件が控えている

証券担保ローンは、事業の業績ではなく、担保証券の価値で判断します。一時的な業績悪化でも、資金調達が可能です。

証券担保ローン、銀行融資、株式売却と比較をしましたが、銀行融資はメガバンクであれば1％～3％と低金利、地方銀行は0.9％～15.0％と幅が広く、条件によればメガバンクと同等の条件になりますが、着金までの期間が1ヵ月～2ヶ月と期間が長くなるため早く資金調達をお考えであれば、証券担保ローンを候補に入れておくと良いでしょう。

実際の活用事例：経営者たちの成功ストーリー

【事例①】IT企業A社（従業員50名）事業拡大の好機を逃さなかった

状況

• 保有株式評価額：8,000万円
• 必要資金：5,000万円（M&A資金）
• 期限：1ヶ月以内

課題

銀行融資では審査に2ヶ月かかる見込み。その間に競合が動けば、買収チャンスを逃す。株式売却すれば約1,000万円の税金が発生。

解決

証券担保ローンで5,000万円を調達（掛け目62.5%）。申込から3日で融資実行。無事にM&Aを完了し、翌年度の売上が1.5倍に成長。

経営者の声

株式を売らずに済んだおかげで、その後の株価上昇益も享受できました。税金も払わず、事業も拡大できて、まさに一石三鳥でした

【事例②】製造業B社（従業員30名）設備投資で競争力を強化

状況

• 保有投資信託評価額：6,000万円
• 必要資金：3,000万円（最新設備導入）
• 期限：2週間以内

課題

銀行融資は間に合わない。手元資金はあるが、緊急時のために温存したい。

解決

証券担保ローンで3,000万円を調達（掛け目50%）。余裕を持った設定で、追証リスクも最小化。

経営者の声

手元資金を減らさず、設備投資ができました。おかげで生産性が30%向上し、1年で融資を完済できました

【事例③】サービス業C社（従業員20名）コロナ禍の資金繰りを乗り越えた

状況

• 保有株式評価額：4,000万円
• 必要資金：2,000万円（運転資金）
• 課題：コロナで売上減、銀行が融資に消極的

解決

証券担保ローンで2,000万円を調達。業績に関わらず、担保評価のみで融資決定。

経営者の声

銀行に断られた時は途方に暮れましたが、証券担保ローンに救われました。今は業績も回復し、保有株も値上がりして、本当に使って良かったです

よくある質問と回答【経営者の不安を解消】

融資・審査に関する質問

Q1: どんな証券が担保にできますか？

A: 上場株式、ETF、投資信託などが対象です。具体的には、東証プライム・スタンダード・グロース上場銘柄、公募投資信託などが担保として利用できます。非上場株式や仕手株は対象外です。

Q2: 融資までどのくらい時間がかかりますか？

A: 最短即日、通常1～3営業日で融資実行が可能です。必要書類が揃っていれば、審査は非常にスピーディーです。

Q3: 審査は厳しいですか？

A: 銀行融資と比べて、審査は簡易です。事業の業績や決算書は基本的に不要。担保証券の評価額と、あなたの信用情報を確認するだけです。

金利・コストに関する質問

Q4: 金利はどのくらいですか？

A: 年利2～5%程度が一般的です。担保証券の種類、融資額、返済期間により変動します。銀行融資よりやや高めですが、株式売却の税金20%と比べれば、圧倒的に有利です。

Q5: 手数料はかかりますか？

A: 融資実行時の事務手数料（融資額の1～3%程度）、証券保管料などがかかる場合があります。詳細は無料相談時に、透明性を持ってご説明します。

Q6: 返済方法は？

A: 自由返済型が一般的です。期限内であれば、いつでも一部または全額の返済が可能。事業の資金状況に合わせて、柔軟に対応できます。

リスクに関する質問

Q7: 追証が発生したらどうなりますか？

A: 株価下落により担保評価額が基準を下回ると、追加担保の差し入れまたは一部返済が必要になります。ただし当社では、基準に近づいた時点で早期にアラートを出すため、突然の追証リスクを回避できます。

Q8: 株価が暴落したら、全額返済を迫られますか？

A: いいえ。追加担保の差し入れ、または一部返済で対応可能です。余裕を持った融資額設定（評価額の50～60%程度）をしていれば、よほどの暴落がない限り、問題は発生しません。

Q9: 配当金は受け取れますか？

A: はい、株式の所有権はあなたに残るため、配当金は通常通り受け取れます。

実務に関する質問

Q10: 税理士や会計士に相談したいのですが

A: もちろんです。むしろ推奨しています。顧問税理士・会計士との三者面談も可能ですので、お気軽にお申し付けください。

Q11: 決算書や事業計画書は必要ですか？

A: 基本的に不要です。必要なのは、本人確認書類と、担保とする証券の保有証明のみです。

Q12: 他の経営者も使っているのですか？

A: はい。ただし金融取引の性質上、詳細な事例公開は難しいですが、製造業、IT業、サービス業など、幅広い業種の経営者にご利用いただいています。守秘義務のもと、一般的な活用事例はご紹介可能です。

今すぐ無料相談をおすすめする3つの理由

理由①：あなたの保有証券で、いくら調達できるか分かる

無料相談では、あなたが保有する証券の評価額と、実際に融資可能な金額を具体的にシミュレーションします。

シミュレーション内容：

• 担保証券の評価額算出
• 掛け目に基づく融資可能額
• 金利・返済プランの試算
• 追証リスクの分析

このシミュレーションは、今後の資金計画にも役立ちます。

理由②：他の資金調達方法と、客観的に比較できる

証券担保ローンが本当にあなたに最適かどうか、他の選択肢（銀行融資、株式売却、社債発行など）と比較してご提案します。

比較項目：

• 調達スピード
• トータルコスト（金利・税金含む）
• リスク
• 返済の柔軟性

無理に契約を勧めることは一切ありません。あなたにとってベストな選択肢を、客観的にアドバイスします。

理由③：経営者専任チームが、あなたの状況を理解する

当社の担当者は、全員が経営者向け金融に特化した専門チーム。あなたの事業状況、資金ニーズ、将来計画を丁寧にヒアリングした上で、最適なプランをご提案します。

専任チームの強み：

• 経営者目線での提案力
• 守秘義務の徹底
• スピーディーな意思決定
• 税理士・会計士との連携実績

経営者の時間は貴重です。だからこそ、1回の相談で必要な情報をすべて得られるよう、準備してお待ちしています。

無料相談の流れ（所要時間60分）

ステップ①：現状ヒアリング（15分）

• 資金ニーズの確認（金額、用途、期限）
• 保有証券の種類と評価額
• 現在の資金調達状況
• ご不安な点、疑問点の整理

ステップ②：シミュレーション提示（25分）

• 融資可能額の算出
• 金利・手数料の明示
• 返済プランの複数提案
• 追証リスクの分析
• 他の資金調達方法との比較

ステップ③：質疑応答・相談（15分）

どんな小さな疑問でも、遠慮なくお聞きください。税務上の質問、リスクに関する懸念、契約条件の詳細など、納得いくまでご説明します。

ステップ④：次のアクション決定（5分）

• すぐに申し込むか
• 税理士と相談してから決めるか
• もう少し検討するか

どの選択も尊重します。無理な営業は一切いたしません。

最後に：保有資産を守りながら、事業を成長させる

経営者にとって、資産は単なるお金ではありません。それは、これまでの努力の結晶であり、将来への備えです。

その大切な資産を、税金で目減りさせたり、手放したりする必要はありません。

証券担保ローンなら、あなたの資産を守りながら、必要な事業資金を調達できます。株価が上昇すれば、その恩恵も享受できます。

「株式を売らずに、事業資金を調達する」

これは、知っている経営者だけが活用している、賢い資金戦略です。

あなたも、この選択肢を知っておきませんか？

まずは無料相談で、あなたの保有証券でいくら調達できるのか、確認してみてください。

相談したからといって、契約する義務は一切ありません。

あなたの「今日の一歩」が、事業の「明るい未来」を作ります。

今すぐ無料相談を予約する

無料相談については以下の通りです。

🌐 無料相談予約フォーム

【追伸】

「来月になったら相談しよう」
「もう少し株価が上がってから…」

そう思っているうちに、ビジネスチャンスは去っていきます。

必要なのは、「行動する勇気」だけです。

無料相談は、あなたのリスクゼロ。
でも、得られる情報は、あなたの事業の未来を変えるかもしれません。

経営者専任チームが、あなたのご相談をお待ちしています。

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