MBA・FPオフィスALIVE代表の國弘泰治です。

今回は投資についてお話ですが、よくリスクがない投資ってありますかと質問が来ます。

そんな投資って正直ないです。

そこでSNSでよくリスクなく○○といった言葉についても説明していきます。

リスクがない投資は危険

リスクがない投資って甘い誘惑って聞くと自分も飲み込まれそうになったことがございます。

ただそんな投資あったら日本って貧困になるなんてないかと思います。

不動産投資やオフショア投資そしてiDeCoやNISAといったものもリスクがあるわけです。

不動産投資やオフショア投資は確かに両方とも日本の銀行の普通預金や定期預金そして保険会社が出している個人年金よりは利回りが高いです。

でも不動産やオフショアもリスクだってございます。

リスクってどういうものがある？？

不動産投資やオフショア投資で挙げさせていただきましたが、不動産投資であれば代表的なのが空室リスクや家賃下落リスク、金利上昇リスク、値下がりリスク、災害リスクそして管理会社の倒産リスクなどがございます。

挙げたリスク以外にも借り入れの限度年数リスクが私の中ではございます。

こちらは資産の耐用年数によって変わってきます。

資産の耐用年数が短い物件に関してはそこが上限となりますので、毎月のキャッシュフローが悪くなります。

オフショア投資は初期口座リスクやその他にも積立額の減額や一部解約した場合は元本割れする可能性もございますし、手数料がつみたてNISAやiDeCoと比較すると高いことなどが挙げられます。

積立額としては正直月5万円くらいが良いのですが、金融機関の最低条件に合わせることや利回りの良いIFAを選ぶことがお薦めです。

不動産投資は利回りより賃貸需要とその他

不動産投資にはリスクがあるとお伝えしましたが、そのなかでも空室リスクを避ける方法として賃貸需要の高い物件を狙うことが挙げられます。

東京23区は絶対押さえるべき場所で、厳しいとなれば大阪や名古屋を狙うのも一つであると考えです。

その他に言いたいこととしては何の目的で不動産投資をしたいのかを考えておく必要があります。

例えば、老後の安定収入を取りたいとなればもらえる年金額からゆとりある老後もしくは最低限の老後の金額を差し引いて求めると老後資金の月々の見える化が可能です。

不動産と一緒にやっておくべきオフショア投資

不動産投資とオフショア投資は切っても切れない関係といっても良いでしょう。

提案としては、不動産投資とオフショア投資は両方しておくと良いでしょう。

10年～15年までにローンを返済して、返済後は家賃収入をオフショア投資に投資することで

投資金額を減らしながら、大きな資金を作ることが可能となってきます。

自分がおすすめしている金融機関はマン島にあるもので、利回りの一番高いIFAを選ぶことそして日本人サポートセンターがあるIFAを選ぶことがお薦めです。

ちなみにIFAは日本でいうほけんの窓口といったものをイメージしておくとよいです。

まとめ

リスクのない投資は正直見たことがないですし、あるとなると大体が詐欺の可能性がございます。

金融系であればポンジスキームという言葉があり、日本に支店や支社がない海外の金融機関の商品なのに「運用を失敗しても元本全額を保証します」といった文言があったら、「この金融機関が所在している国には日本と同じように元本保証はあるのですか？」と質問しておくと良いでしょう。

後は「この金融機関だけの制度です」といえばホームページをお送りしておくようにお願いしておくと良いでしょう。

無茶苦茶なことを言えば絶対にやめておくことです。

元本確保ってなれば、条件が存在しますので悪徳ブローカーには注意をしておいてください。

もし質問がございましたらalive.kunihiro@gmail.comまで質問をお待ちしております。