こんにちは、MBA・FPオフィスALIVE代表の國弘泰治です。

今回は、サラリーマンが不動産投資を始めるべき理由について、具体的なメリットを中心に解説します。 

不動産投資 資産運用が注目される背景 

金融庁の「老後2000万円問題」をきっかけに、資産運用が強く注目されています。

代表的な投資手段には、新NISAを活用して投資信託に投資する、FX、仮想通貨そしてオフショア投資などがありますが、サラリーマンにとって最も有利な選択肢の一つが不動産投資です。 

ここでは、なぜサラリーマンが検討すべきなのか、3つの重要なポイントに分けてご説明します。

不動産投資 サラリーマンの強みを活かせる【給与を担保に資産形成】 

不動産投資は安定した給与収入を持つサラリーマンにとって、大きな強みとなります。

プロパーローンやアパートローンといった不動産投資ローンを利用して物件を購入する際、給与収入を担保にして審査が行われます。

そのため、年収500万円以上のサラリーマンであれば、資産を持っていなくても投資が可能です。

また、不動産投資ローンの審査には以下のような基準がありますが、代表例として多くのサラリーマンがこれらの条件を満たしています。 

• 年収500万円以上（場合によっては400万円から可） 
• 40代後半までの年齢（若い方が有利） 
• 支払い遅延がないこと（電気代やクレジットカードの支払い状況）

不動産投資をするとなると、年収も高くなり、年齢も若い方が有利で、そして電気代や携帯代そしてクレジットカードの支払いが遅延していないことと、通常の住宅ローンよりはハードルが高いと考えられます。

不動産投資ローンを活用して物件を購入するとなると、不動産投資 団体信用生命保険に自動的に加入することになります。

これは、万が一の際に残ったローンの支払いが不要になり、家族に負担を残す心配がなくなる仕組みです。 

特に、サラリーマンで家族を持つ方にとって、死亡保険やがん保険の代わりとしても機能するため、不動産投資は一石二鳥の選択肢となります。

ただし、病気や入院に備えるためには、団体信用生命保険では対応できないことや生命保険料控除が使えないのものもあるので別途掛け捨て型の生命保険も検討することをお勧めします。

団体信用生命保険については以下のリンクから確認できます。

不動産投資で保険効果を狙うなら団信がおすすめ

節税効果が大きい【所得税・住民税対策に】 

不動産への投資は節税効果が高い投資方法です。具体的には、損益通算を利用することで、不動産所得が赤字となった場合、給与所得と相殺し所得税や住民税を削減できます。

さらに、経費にできるのは減価償却費や不動産投資ローンの金利部分、火災保険、そして登記費用などといったものを経費できるため、税負担が軽減されます。 

サラリーマンにお薦めの不動産投資スタイル【ワンルームマンション投資】

サラリーマンが始める際は、ワンルームマンション投資がお薦めです。理由としては、比較的に低リスクかつ少額の初期投資で始められる点が挙げられます。

ワンルーム物件の場合、空室が発生しても、80〜90％の家賃保証が受けられる場合もあるため、大きな損失を回避しやすいのです。 

一方で、1棟アパートやマンションの場合、頭金として最低でも物件価格の10％が必要になるうえ、空室率が高まると収益が大幅に低下するリスクがあります。

したがって、最初の投資はワンルームマンションが安全で効率的な選択肢となります。

まとめ：不動産投資 メリットを最大化する 

不動産投資は、サラリーマンの強みを活かし、ローン審査の通過や生命保険の代替、さらには節税効果を享受できる魅力的な投資手法です。

特に、毎月の給与収入が安定しているサラリーマンにとって、不動産投資は将来的な資産形成の強力な手段となります。 

聞いてみたいなどありましたら以下の画像をクリックすると問合せページへ移ります。

サラリーマンや公務員の方以外でも企業経営者や病院などのクリニック経営者、そして会社役員などの方に対しては、海外であればアメリカの戸建て投資やイギリスのランドバンキング、そしてドバイのプレビルト、日本国内についても築古アパートを活用した4年償却案件やトレーラーホテル投資の相談も受け付けています。

MBAホルダーでFPによる無料面談はこういった方がお薦め

面談を受けたいと考えている方でしたら、こういう方がお薦めです。

【1】安定収入×将来不安を感じている層

• 年収500万円以上のサラリーマン・公務員・総合病院の医療従事者
• 老後資金や年金対策を考え始めた30〜40代
• 預金だけでは将来に不安を感じている方
• 貯蓄はあるが運用経験が少ない方

【2】節税・副収入を意識している層

• 所得税・住民税の負担が増えている方
• 生命保険代わりに団信（団体信用生命保険）を活用したい方
• 会社員のうちに節税＋資産形成を両立したい方
• 年末調整・確定申告をきっかけに節税を検討している方

【3】投資に興味はあるがリスクを抑えたい層

• 株やFXに不安があり、安定型の投資を探している方
• 少額（頭金ゼロ〜100万円程度）から始めたい方
• ローンを活用して「レバレッジ運用」を学びたい方
• 将来の退職金運用の準備をしたい方

【4】中長期的に資産を育てたい層

• 老後の家賃収入をつくりたい方
• 20〜30年後の資産形成を計画的に進めたい方
• 子どもの教育資金や住宅購入の「裏の柱」を作りたい方
• 不動産を相続対策として考えたい方

【5】都心物件の安定性を重視する層

• 都心の資産価値に魅力を感じている方
• 「空室リスクが低い物件」に関心がある方
• 管理をすべてプロに任せたい方
• 転勤・単身赴任などで時間が取れない方

こういった方が無料面談が合うかと思います。

無料面談については初回30分が無料面談で、30分延長したい場合は3000円が必要となります。

ただし、最終的に不動産業者のお話を聞きたいと思った場合は相談料は発生しません。

あなたに最適な投資戦略をご提案いたします。