オフショア投資 香港が有利？その理由と始め方を徹底解説！

こんにちは！MBA・FPオフィスALIVE代表國弘泰治です。

この記事では、「オフショア投資 香港」というテーマで、初心者の方でもわかりやすく、香港を活用した資産運用の基本と実践方法について解説していきます。

このように海外の金融機関に投資するとなると「怪しい」「リスクが高そう」といった印象を持つ方もいらっしゃるかもしれませんが、実は香港という場所を上手に活用すれば、税制・資産保護・リターンの面で多くのメリットがあるんです。

それでは早速、香港のオフショア投資の魅力に迫ってみましょう！

オフショア投資とは？香港が注目される理由

説明すると、自国以外の金融市場やサービスを活用して資産を運用することを指します。自国以外となると主な対象国はタックスヘイブンといった日本よりも税率が低い、もしくは税金ゼロの国のことです。

そこでオフショア投資 香港が注目される理由は以下のとおりです。

• 世界的な金融ハブであり、金融制度が整っている
• 税制がシンプルで、利子・配当・キャピタルゲイン(売却益)に対して非課税
• 外貨規制がなく、資金移動の自由度が高い
• アジア地域の中でもアクセスが良く、日本人向けサービスが充実している

香港で投資や資産運用をしていくとなれば、日本から一番近いといった点や非居住者(年間60日以未満の短期滞在者)であれば非課税になります。更に外資規制もない点から資金移動の自由度も高いため、香港は「合法的に税負担を抑えつつ、グローバルな資産運用が可能な場所」として、多くの富裕層や投資家に選ばれているんです。次に香港の投資の代表例について解説していきます。

オフショア投資の代表的な方法

近年、資産のグローバル分散や税制メリットを求めて「オフショア投資」に注目が集まっています。特に香港は、日本に一番近く、アジアの金融ハブとして世界中の投資家が集まるエリアです。日本では得られない金融商品の選択肢や、柔軟な運用環境が整っていることから、多くの富裕層や資産形成層が香港を拠点に投資を行っています。
この記事では、そんな香港で実践できる代表的なオフショア投資の方法を3つご紹介します。銀行口座を活用した外貨運用、長期積立を目的としたオフショア保険、そしてファンド投資・信託型のオフショア運用など、それぞれの特徴を理解することで、自分に合った国際投資戦略を見つけるヒントになるでしょう。

オフショア銀行

香港には多くのHSBCやUBSなどといったグローバル銀行が拠点を構えています。これらを利用して、外貨建ての預金や債券、ファンドへの投資が可能です。

オフショア保険

香港では長期運用型の保険商品（ユニットリンク保険）が非常に人気です。死亡保障と資産形成を兼ね備えた金融商品で、日本にない魅力があります。

ファンド投資・信託型オフショア

海外ファンドに直接投資する方法も一般的です。中には最低投資金額が数千ドル程度の金融商品もあり、富裕層だけでなく一般の投資家も参加しやすくなっています。

日本人で行っているというと主にHSBCなどの銀行を通じて行うものやRL360°やSUNLIFEなどといった海外積立投資やオフショア保険といったものがほとんどではないでしょうか。富裕層の方であればヘッジファンドやトラストへの投資も多いかと思います。香港でオフショア投資をするとなれば日本にはないメリットがあるからこそ投資する人も多いかと思います。

次に香港でオフショア投資を行うメリットとデメリットについて解説していきます。

香港でオフショア投資 メリットとデメリット

香港は税制の優遇や通貨の自由度、世界水準の金融商品がそろう人気拠点です。しかしその一方で、政治的リスクや規制強化といった注意点も存在します。この記事では、香港を活用するうえでのメリットとデメリットを、投資家目線でわかりやすく解説します。

日本の金融商品より高利回りが狙える理由

運用先がグローバル市場に開かれており、リスクを取りつつも高いリターンを目指せる商品が豊富です。特に米ドル建てや新興国ファンドなど、魅力的な選択肢がそろっています。

香港の政治的・経済的リスクは？

一方で、香港は中国本土との関係により、政治的リスクが懸念されることもあります。また、通貨リスクや規制の変更にも注意が必要です。

メリットとデメリットについては為替の自由度が高いことや税制が日本よりも低いことや日本の金融商品よりも高利回りが狙える点がメリットです。それに対してデメリットは外国であるため為替リスクといった経済的リスクや政治的リスクがございます。投資家が気を付けるポイントとして金融制度や法制度、通貨や為替、そしてに注意を傾けることが良いでしょう。

次に香港で投資をする際の注意点と規制について解説していきます。

オフショア投資 香港でする際の注意点と規制

香港は代表的な拠点ですが、近年は政治・経済の変化や国際的な規制強化により、注意点も増えています。この記事では、投資前に押さえておきたいリスクやルールをわかりやすく解説します。

• すべての金融商品が日本人向けに販売されているとは限らない
• 日本の税制上、国外財産調書などの報告義務が発生するケースも
• 現地の規制や今後変更されるリスクもある

最新情報を常にチェックし、信頼できるアドバイザーと連携することが成功のカギです。特に日本人サポートセンターのある代理店を選ぶことも良いかもしれません。国外財産調書などの報告義務が発生するケースについては以下のURLで確認してみてください。後現地の規制や税制についても変わる可能性もありますので注意が必要です。

No.7456 国外財産調書の提出義務

香港で信頼できる金融機関・オフショア投資 IFAの選び方

香港で投資を始める際、最も重要なのが「オフショア投資 IFAをどこを選ぶか」が成功のカギとなります。豊富な商品がそろっていても、担当者の質やサポート体制次第で成果は大きく変わります。この記事では、信頼できるパートナーを選ぶためのチェックポイントを解説します。

ライセンスを保有しているかどうかの確認方法

香港の証券・先物取引委員会（SFC）の公式サイトで、アドバイザーや企業のライセンス保有状況を確認できます。調べる際は以下のリンクをクリックして調べることが可能です。

証券・先物取引委員会（SFC）

現地IFAとのコミュニケーション方法

英語が中心ですが、日本語対応のIFAも存在します。事前に日本語サポートが可能かどうか確認すると安心です。

日本語対応の有無とサポート体制

長期の契約になるケースが多いため、サポート体制やレスポンスの速さも重要な判断ポイントです。

オフショア投資に向いている人とは？

オフショア投資は「海外の富裕層だけのもの」と思われがちですが、実は将来の資産形成を真剣に考える20代〜40代の方にもチャンスがあります。日本国内(NISAなど)では得られない運用の自由度や、長期的なリターンを狙える環境が整っているのが香港などのオフショア市場の魅力です。
特に、外貨や海外生活に関心があり、高い利回りや節税・相続対策を意識している方にとって、オフショア投資は強力な選択肢となり得ます。正しい知識と信頼できるパートナーを持てば、世界基準の資産運用をあなたの手にすることができるでしょう。

最後に、どんな人がオフショア投資に向いているのかをまとめます。

• 将来の資産形成を考えている20代〜40代
• 海外生活や外貨に慣れている、または興味がある人
• 高い利回りを求めつつ、長期的に資産を増やしたい人
• 節税や相続対策を検討している富裕層・士業・経営者層

香港でのオフショアは、正しく理解し、パートナー選びを間違えなければ大きな武器になります。情報収集をしっかり行い、慎重に一歩を踏み出しましょう。

ここまで説明しましたが、香港は日本に近いオフショア地域と呼ばれています。ただ香港に行くとなると渡航費や移動時間も掛かってきます。オフショア投資 IFAを通じて、オフショア保険や海外積立投資に入ることもできますし、昔よりは富裕層でなくても入りやすくなったのは事実です。外貨保険などといった貯蓄型保険などを理解しないまま加入してしまった方や業者がしつこかったから勧誘された方など多いかと思います。

相談については初回は30分無料で受け付けておりますので、一度相談してみてはいかがですか？しつこい営業もありませんので安心して相談できるかと思います。

無料相談をお薦めは以下の方です。

• オフショア投資に興味がある方
• 教育資金や老後資金を貯めるために掛け金や解約返戻金を見直しをしたい方
• 保険会社にしつこく勧誘されて加入してしまった方

相談を希望する場合は以下のリンクから申し込み可能です。