MBA・FPオフィスALIVE代表の國弘泰治です。

オフショア投資と比較の1つとして外貨預金とどちらが賢い資産運用か迷っている方も多いのではないでしょうか。金利やリスク、税制優遇など、選び方を左右する要素は多岐にわたります。この記事では、海外金融専門ファイナンシャルプランナーが両者を徹底比較し、あなたに合った戦略を解説します。

オフショア投資の拠出金額は高いのか？？オフショア投資 外貨預金と徹底比較

オフショア投資の拠出金額は高いのか？？と気になる方も多いのではないでしょうか。特に外貨預金と比較した場合、その負担や利回りの差は意外と大きく、判断に迷うポイントです。この記事では、両者の特徴やコスト構造、資産形成への影響を分かりやすく解説します。

外貨預金とは

外貨預金とは、日本円を米ドルやユーロなどの外国通貨に替えて預けるシンプルな金融商品です。為替の動きや金利の差を活かせるのが魅力ですが、元本保証やペイオフはなく、為替変動や税金の影響も受けます。特に日本では運用中から20.315％の税金が差し引かれるため、「金利が高い」と思っても手取りは意外と少ない場合があります。短期のキャンペーン金利で魅力的に見えても、期間終了後は利回りが下がるケースもほとんどで、長期的な資産形成を考えるなら注意が必要です。

オフショア投資 外貨預金の共通点と違い

外貨預金と比較すると、どちらも海外の通貨や市場を活用して資産を運用する点で共通しています。日本円を外貨に替えて運用するため、為替変動による利益を狙える一方、元本保証やペイオフ制度がなく、リスクを伴うのも同じです。
しかし、大きな違いは「税制」と「利回り」です。外貨預金は運用中から日本の税金がかかり、キャンペーン終了後は金利が下がりやすいのに対し、オフショア投資は運用期間中は非課税となるケースが多く、年8％前後、場合によっては10％超のリターンも狙えます。複利効果も相まって、長期的には資産の伸びに大きな差が生まれる可能性があります。

ただ外貨預金の場合はリスクの割に金利が低いと思われがちですが、実際には金利が高いものもございます。

例えば10000ドルを8％の銀行の外貨定期預金に半年間預けたとしましょう。

ただし、8％の金利には20.315％の所得税の雑所得が掛かり、実質6.374％の金利となります。

計算式についてはこちらとなります。

10000ドル×6.374×(2分の1)=318.70ドル

なぜこのようになるかというと日本の税金が掛かるからです。

次にオフショア投資を行った場合を解説していきます。

オフショア投資の場合

オフショア投資でも同じ条件で計算していきましょう。

外貨預金と違い、年金利なので、仮に外貨預金と条件が同じ、半年金利とした場合で求めます。

10000ドル×8％×(2分の1)=400ドルです。

「なぜこんなに違うのか」「税金無しで計算しているのでは？」と思う人も多いかと思いますが、日本の税金は運用期間中は適用されないからです。

多くのタックスヘイブンの国では日本に住んでいる方について説明するとタックスヘイブンの国や地域の非居住者になるので税金が0になることが多いからです。

ただし、満期であったり資金が必要になったからといった理由で海外から自分の銀行口座(三菱UFJ銀行など)へ送金したいとなれば日本の税金が掛かる点は考慮する必要があります。

まとめ：オフショア投資 外貨預金どっちがいいのか？

両者を比較すると、半年間の試算でもオフショア投資は約0.8％利回りが高く、1年で約1.2万円の差が出る計算になります。外貨預金はキャンペーン終了後に利回りが低下しやすく、運用中から日本の税金が課されますが、オフショア投資は運用期間中は課税されず、年8％前後、場合によっては10％超の利回りも期待可能だったりします。さらに複利で運用されるため、長期的な資産形成では大きな差につながります。一括型やオフショア資産管理口座など商品も多彩で、今の運用を見直す絶好のタイミングかもしれません。まずは具体的な試算や最適なプランを確認してみませんか。

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