子どもの教育資金を準備するなら「オフショア投資」という選択肢を聞いたことがあるかもしれません。その中でも私が注目しているのは、マンハッタントラスト社の『マーケットシールド』という積立商品です。この記事では、140％の元本確保やドル建て運用などの特徴を、初心者にも分かりやすく解説していきますね。

マーケットシールドとは？

教育資金や老後資金の備えに「外貨建ての積立商品ってどうなの？」と気になっている方におすすめなのが、マンハッタントラスト社の『マーケットシールド』です。中長期でコツコツ積み立てながら、140％の元本確保と米ドル運用という2つの安心を兼ね備えたこの商品は、海外投資初心者でも始めやすいのが特長です。まずはその基本構造から見ていきましょう。

マンハッタントラスト社の概要

マンハッタントラストは、国際的な金融ソリューションを提供する保険会社です。信頼性と実績がある金融機関で、オフショア地域での金融商品に強みがあります。特に資産保全や相続設計を重視する方に人気です。

積立商品の基本構造と運用通貨（USD）

マーケットシールドは、毎月200米ドルから始められる定期積立型の貯蓄プランです。15年間積立を続けることで、元本の140％が保証されるのが最大の特徴です。しかも、運用通貨は世界基軸通貨であるUSドルです。インフレ対策や通貨分散にも効果的です。

どんな人に向いているか？

マーケットシールドは「投資に興味はあるけど、リスクはなるべく抑えたい」「子どもの教育資金や老後の準備を計画的に進めたい」と考えている方にぴったりの積立商品です。140％の元本確保やドル建てという安心感のある仕組みによって、堅実に資産を形成したい方にとって非常に魅力的な選択肢となります。どんな方に向いているのか、具体的に見ていきましょう。

• 子どもの教育資金を15年かけて準備したい親御さん
• 老後の資金形成を考えている40代〜50代
• 円だけでなく外貨資産も持ちたい方
• 安全性を重視しつつ、中長期で資産を増やしたい方

マーケットシールドは15年の契約期間しか選べないのがデメリットです。このように考えると「10年・15年・20年の契約から選べるインベスターズトラスト(ITA)のS&P500INDEXと比較すると教育資金は貯まらないのでは？」と思う人もいるでしょう。確かに似ているのは似ていますが、加入年齢が0歳から出来るといった点や15年積み立てた後は更に15年据え置きできる点はメリットと言えるでしょう。教育資金に関してもお子様が0歳から加入する場合は、中学卒業まで積み立てて、高校生の間は据え置きして、大学卒業までの資金に活用することが可能です。更に子供が結婚資金の一部やMBA(経営管理学修士)などの学位取得といった大学院に行きたいなどで足りない時にも活用できます。このように出来る理由としては140％の元本確保の仕組みがあるからです。次に元本確保の仕組みと条件について解説していきます。

140％元本確保の仕組みと条件

マーケットシールド最大の魅力とも言えるのが、「15年後に元本の140％が確保される」という仕組みです。投資と聞くと元本割れが不安…という方にも、この元本確保があることで安心して長期の積立を続けることができます。ただし、保証を受けるためにはいくつかの条件があるため、そのポイントをしっかり押さえておきましょう。

元本確保を受けるための条件

140％の元本確保を受けるには、15年間の積立を滞りなく続けることが条件です。つまり、途中で積立をやめたり引き出したりすると、元本確保は受けられません。逆に言えば、コツコツと続けることで確実なリターンが見込める商品です。

解約や引き出し時の注意点

3年目以降なら解約や部分引き出しも可能ですが、その時点で140％の元本確保やボーナスは失効します。また、解約には手数料がかかりますので慎重に判断しましょう。

ロイヤリティボーナス（10年・15年）

積立期間中に解約せずに続けた場合、10年目と15年目にはそれぞれ7.5％のボーナスが加算されます。これがあることで、実質的なリターンはさらに向上します。

140％の元本確保は、マーケットシールドの大きな魅力ですが、その恩恵を受けるためには15年間の積立を継続することが絶対条件です。途中で解約や引き出しをすると元本の確保やボーナスが失われるため、「計画的に・最後まで続ける意思」がある方にとって、非常に魅力的な仕組みといえます。着実に積み立てていけば、将来の安心と確かなリターンを得られる、堅実な資産形成が可能になるでしょう。

手数料・コスト構造を徹底解説

投資商品を選ぶうえで見落としがちなのが「手数料」の存在です。マーケットシールドも複数の手数料がかかりますが、内容を正しく理解しておくことで、実際の利回りやリスクをより正確に把握できます。このセクションでは、年間管理費や契約料などの詳細をわかりやすく解説しながら、実質的なコストと他商品との違いを比較していきます。

AUM・管理費・契約料の内訳

元本確保や運用益といった魅力的な特徴がある一方で、各種手数料が設定されています。投資商品としてしっかり比較・検討するには、この手数料の仕組みを正確に理解することが不可欠です。このパートでは、年間管理費（拠出額ベース）、AUM手数料（評価額ベース）、契約料（月額固定）といった各費用について、どのタイミングで・どのように発生するのかを分かりやすく整理してお伝えします。

• 年間管理費： 拠出額の1.7％が年に1回差し引かれます。
• AUM手数料： 残高評価額の0.125％が毎月差し引かれます。
• 契約料： 月額10ドルが毎月かかります。

手数料等については、「年1回の管理費」「月々のAUM手数料」「定額の契約料」の3つで構成されており、すべて口座から自動的に差し引かれます。こうしたコストは確かに運用益に影響しますが、元本140％確保やロイヤリティボーナスを踏まえると、手数料以上の価値を感じられる設計になっています。商品内容を理解したうえで「続ける覚悟」があれば、コストも納得感のある範囲といえるでしょう。

実質的なリターンにどう影響するか

これらの手数料を差し引いても、元本140％確保＋運用益＋ロイヤリティボーナスの効果で魅力的なトータルリターンが期待できます。ただし、早期解約や引き出しは手数料によるロスが大きいため注意です。

競合商品との手数料比較

他のオフショア積立商品（例：RL360、CTFLIFEなど）と比べて、手数料体系は明確かつやや高めですが、その分元本確保という大きな安心感があるのが差別化ポイントです。

ドルコスト平均法のメリットと活用法

マーケットシールドは毎月一定額を積み立てていく仕組みですが、実はこれが「ドルコスト平均法」という投資手法につながっています。価格の上下に左右されずに淡々と買い付けることで、長期的にはリスクを抑えた効率的な資産形成が期待できるんです。この章では、ドルコスト平均法の基本と、そのメリットを具体的にご紹介していきます。

積立投資と分散効果の関係

毎月同額を積立てることで、価格が安いときには多く、価格が高いときには少なく買えるため、平均取得単価を抑える効果があります。これにより市場の変動リスクを分散できます。

一括投資との違いとシミュレーション事例

一括投資はタイミングによって大きく損益が変動しますが、積立ならリスクを平準化できます。実際に、同じ18,000ドルを6ヶ月で分割して積立したケースと一括投資したケースを比較すると、積立の方が総取得ユニット数が多くなることが多いという結果もあります。

ドルコスト平均法は、価格の変動に左右されずに毎月一定額を積み立てることで、平均取得単価を引き下げ、リスクを分散できる賢い投資手法です。マーケットシールドのような中長期の積立型商品とは非常に相性が良く、相場のタイミングを読む必要もありません。一括投資と比べて心理的な負担も少なく、特に投資初心者や忙しい方にとっては「手間なく堅実に資産形成できる」優れたアプローチと言えるでしょう。もう少しドルコスト平均法について知りたいのであればこちらのリンクも確認すると良いでしょう。

投資の時間 金融・証券用語集 定額購入法（ドル・コスト平均法）

よくある質問（FAQ）と注意点

マーケットシールドに興味はあるけれど、「途中でやめたらどうなるの？」「積立額は変更できるの？」など、気になる疑問はたくさんありますよね。このセクションでは、実際によく寄せられる質問とその答えをわかりやすく整理しながら、契約前に知っておきたい注意点についても解説していきます。納得してスタートするためのチェックポイントとしてご活用ください。

途中解約・取り崩し・ローン利用の影響

3年目以降の解約や取り崩し、またはローンの利用は可能ですが、140％保証とロイヤリティボーナスは消失する点に注意が必要です。

積立額の変更や先払いの可否

積立額の増額や先払い（最大2年分）は可能ですが、減額や停止はできません。自分の支払い可能額を見極めて契約しましょう。

支払い方法や猶予期間

支払い方法はクレジットカード（VISA、Master、AMEX）や海外送金が使えます。60日の猶予期間もあるため、急な支払い遅延にも対応可能です。

マーケットシールドを活用するうえでの注意点や疑問点を事前にしっかり理解しておくことは、安心して長期運用を続けるための大切なステップです。特に、解約や取り崩しによる元本確保の喪失、積立額の変更不可といったルールは見落としがちなので要チェックです。支払い方法や猶予期間といった細かな点まで把握しておけば、万が一のときにも柔軟に対応できます。始める前に不安を解消し、計画的な運用を心がけましょう。

マーケットシールドはどんな人におすすめ？

投資商品にはそれぞれ向き・不向きがありますが、マーケットシールドは「堅実に外貨で資産形成したい人」にとって非常に相性の良いプランです。特に教育資金や老後資金を長期で準備したい方、オフショア投資に興味はあるけれどリスクを抑えたい方におすすめできます。この章では、具体的にどんなタイプの人に適しているのかを掘り下げていきます。

教育資金・老後資金を外貨で準備したい方

将来の学費や老後生活を海外でも使える米ドル建てで備えたい方にぴったりです。日本円だけに頼らない資産形成が可能です。

オフショア投資初心者や堅実派の方に適した理由

複雑なファンド選びやリスクの高い運用を避けたい初心者でも、シンプルで堅実な設計が安心材料になります。

競合との違いから見る優位性

他のオフショア商品にはない「140％元本保証とボーナス」というユニークな仕組みにより、リスクを抑えながら外貨運用できる点で非常に魅力的です。

マーケットシールドは、「安定性」と「将来への備え」を重視する方に最適なオフショア積立商品です。教育資金や老後資金を、為替リスクも見据えてドル建てで準備したい方には特におすすめできます。また、初めての海外投資でも安心して取り組めるように設計されているため、リスクを抑えながら中長期的に資産形成をしたいすべての方にとって、有力な選択肢となるでしょう。

オフショア投資を活用した教育資金づくりは、早めにスタートすることが成功の鍵です。オフショア投資の相談や業者がしつこかったや理解しないまま契約してしまったといった方やFPのセカンドオピニオンとして活用したいと考えている方の相談も受け付けています。このような方がいましたら対応いたしますので以下のリンクからお申し込み可能です。